無卡分期是小資族救星？當心高利率的陷阱

無卡分期是小資族救星？當心高利率的陷阱

無卡分期是這兩年興起的消費模式，主打就算沒有信用卡，也可以做分期付款，對於信用小白、學生、信用不良或無收入證明的人來說，也有機會分期買下需要的產品，簡直是一大福音，但無卡分期真的那麼好？背後有什麼隱藏的陷阱，本篇一次告訴你。

無卡分期是什麼？跟零卡分期一樣嗎？

2018年，融資控股期下的仲信資融推出了「零卡分期」的新型態付款方式，就算沒有信用卡，也可以採用分期付款的方式，買下心儀的產品，高單價的手機、機車、珠寶等等因此變得容易入手，只要每個月定期還款，就能完全擁有這項產品。 自此之後，許多公司紛紛效仿，一時間辦理無卡分期的公司如雨後春筍般頻頻冒出，消費者也樂得在購物時撿便宜，但消費糾紛卻頻頻發生，民眾反映不知道無卡分期的利率那麼高，而且有的公司只繳息不還本，還有商品已經退貨，卻還是持續收到催繳通知，卻因為無卡分期處於金融法規的三不管地帶，遭遇糾紛求償無門。

為什麼需要無卡分期？

申請信用卡不是很容易嗎？怎麼還需要用到無卡分期呢？其實申請信用卡一點都不容易，要有明確的收入證明，有好信用，經過嚴格的審查才核卡，額度也不見得夠用，試想如果信用卡額度只有3萬，買一台變頻式冷氣都不夠，無卡分期可以幫你解決這個問題，給予一個較大的額度，讓你可以順利購入較昂貴的生活必需品。 以往這種分期付款的方式，較常使用在購買美容課程、健身課程等等，現在為了讓沒有信用卡，或信用卡額度不足的族群也能消費一般產品，資融公司和電商通路合作，讓信用小白、學生、信用較差、無收入證明的人也能分期付款。

無卡分期要怎麼申請？

較大的資融公司有設計APP，僅需下載APP並依步驟完成設定即可，電商通路也做了清楚的結帳指示，按照結帳指示就可順利完成無卡分期的申請。

無卡分期有什麼陷阱？

1.無卡分期是把本金、利息和手續費加總，平均分攤到每一期的帳單裡，你看不到利率是多少，但其實用簡單的數學往回推算一下，不難發現利率其實很高，隨便都超過30%，只是因為分攤到每一期了，所以你沒感覺。 2.另外，因為無卡分期的公司眾多，大型的還能稍稍放心，小型公司金流都不清楚，也曾有消費者反映，遇到無卡分期的公司倒閉，被不知名的公司催款，在網站上，你不一定會注意到提供此服務的是哪家公司，申請前最好還是查清楚比較放心。 3.最後，可能遇到的就是商品/服務不符合，如果對產品不滿意，或發生問題，退貨、退款的過程很麻煩，也不見得有保障，使用無卡分期前，還是多多考慮為妙。

無卡分期與信用卡的比較表

有信用卡的人要選哪一種？

如果名下有信用卡，還有選擇無卡分期的必要嗎？此時我們建議，先檢視自己的信用卡額度，如果額度夠就使用信用卡，但要注意，如果無法全額付清，至少選擇分期付款，才不會因沒繳清產生循環利息。 無卡分期很簡單，也很方便，就是因為太簡單，許多人忽略自己的財務負擔能力，買了三種東西，三個無卡分期可能是三個不同公司提供的，買的時候沒感覺，最後才發現加總金額超過每個月可以負擔的範圍，信用卡有上限，超過就不能再消費了，無卡分期額度無上限的特性，反而可能造成購買人的經濟負擔。

除了無卡分期/信用卡，小額貸款還有什麼選項？

，比起信用這種無形的東西，機車貸款有機車做為抵押品，雖然價值也不高，但最多可以貸到20萬的額度，比起無卡分期，機車貸款額度更高，審核同樣快速，如果名下有機車，就算還有貸款，只要前貸繳滿6期，就有機會再申請到20萬的資金。 []

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無卡分期是這兩年興起的消費模式，主打就算沒有信用卡，也可以做分期付款，對於信用小白、學生、信用不良或無收入證明的人來說，也有機會分期買下需要的產品，簡直是一大福音，但無卡分期真的那麼好？背後有什麼隱藏的陷阱，本篇一次告訴你。